En un entorno laboral donde retener talento es cada vez más desafiante, las empresas buscan nuevas formas de reducir el estrés financiero y mejorar la experiencia de sus colaboradores. Dos opciones comunes son el salario on demand y el adelanto de nómina, y aunque tienen similitudes, no son lo mismo.
En este artículo te explico en qué consiste cada uno, cuáles son sus diferencias clave y cómo elegir la mejor alternativa para fortalecer tu estrategia de beneficios. Analizaremos ambas opciones en el contexto de beneficios laborales otorgados por las empresas a sus colaboradores.
¿Qué es el Salario On Demand?
El salario on demand es un beneficio laboral que permite a los colaboradores acceder a una parte de su salario neto devengado (salario ya trabajado) en cualquier momento durante el ciclo de nómina, sin necesidad de trámites ni aprobaciones.
Es importante resaltar que al utilizar el salario neto ya se consideran todas las deducciones que tiene el colaborador en su nómina (ej. IMSS, INFONAVIT, ISR, entre otras) para calcular la cantidad disponible que tienen el colaborador para solicitar en base a su flujo real, esto reduce el riesgo y simplifica la operación considerablemente.
Ejemplo: Imagina que un colaborador tiene un sueldo neto quincenal de $15,000 pesos. El día 5 de la quincena, ya tiene ganado (que aún no ha cobrado) $5,000 pesos y tiene autorizado a retirar hasta el 50% por su empresa, es decir $2,500 pesos. Si el colaborador lo solicita, la empresa le descontará al colaborador la cantidad retirada más la comisión fija en su siguiente pago de nómina.
¿Qué es un Adelanto de Nómina?
El adelanto de nómina es un producto financiero en cual un colaborador solicita por anticipado una parte de su próximo salario, se otorga como un préstamo y se le descuenta al colaborador via nomina en el plazo determinado.
Ejemplo: Un colaborador con un sueldo neto quincenal de $15,000 pesos el día 5 de la quincena puede solicitar un adelanto de hasta el 30% (límite por ley al ser un préstamo), o el equivalente a $4,500 pesos. Si el colaborador lo solicita, la empresa le descontará al colaborador la cantidad más lo intereses correspondientes de su pago de nómina ya sea en una o más quincenas.
Diferencias clave: Salario On Demand vs. Adelanto de Nómina
Aunque ambos permiten acceder al sueldo antes de la fecha de pago, son beneficios muy distintos: uno otorga acceso a salario ya trabajado, mientras que el otro es un anticipo de sueldo futuro. En la siguiente tabla te muestro algunas las características importantes a considerar.
¿Cuál Conviene Más a Tu Empresa?
Elegir entre estas opciones depende de las circunstancias y objetivos de la empresa. Algunos otros puntos importantes a considerar:
- Nivel de rotación en la empresa.
- Riesgo para la empresa
- Frecuencia de pago de nómina y sueldos netos de los colaboradores.
- Qué otros beneficios se ofrecen (evitar duplicidad).
- Si los colaboradores están dados de alta ante el IMSS y con qué % de su sueldo real (necesario para realizar los descuentos de nómina de forma correcta y poder justificar los reembolsos al proveedor con un justificante válido como el CFDI de nómina timbrado)
- Condiciones para el colaborador – costo, cantidades a solicitar y frecuencia de uso.
- Proveedor experimentado – Evaluar experiencia, conocimiento de temas legales, laborales, fiscales y capacidad para otorgar un buen servicio.
- Nivel de automatización – es primordial optar por una plataforma tecnológica robusta que no genere carga operativa para el equipo de Recursos Humanos (ej. gestionar altas/bajas y descuentos de nómina de forma sencilla y automática).
Preguntas Frecuentes
1. ¿Ambos se consideran préstamo? No. En el caso del salario on demand con Monto, el colaborador accede únicamente a un porcentaje de sus ingresos netos ya generados, por lo que no es un préstamo y no genera intereses para el colaborador.
2. ¿Cuáles son las principales razones de uso? Con base en más de 500,000 transacciones efectuadas por Monto, los principales motivos de uso son:
- Pagos de servicios
- Gastos del hogar
- Transporte
- Gastos médicos
- Pagos de préstamos
3. ¿Se pueden establecer límites de uso? Sí. Los más comunes son: porcentaje del salario devengado disponible (en el caso del salario on demand), frecuencia de uso, cantidad mínima y cantidad máxima.
4. ¿Para qué tipo de colaboradores y empresas aplica este beneficio? Aplica para todas, tanto para colaboradores operativos como administrativos, sin importar la frecuencia de pago (semanal, quincenal o mensual). El único requisito es que estén dados de alta en el IMSS para poder realizar los descuentos vía nómina.
5. ¿Tiene riesgo o costo para la empresa? No. En general, ambos productos pueden implementarse sin costo, ya que es el colaborador es quien paga la comisión o interés al utilizar el beneficio.
Conclusión
Aunque tanto el salario on demand como el adelanto de nómina buscan dar liquidez al colaborador ante emergencias o imprevistos, la diferencia radica en el comportamiento financiero que fomentan, el costo y la experiencia de uso.
El salario on demand permite que el colaborador administre su propio ingreso neto con flexibilidad y sin endeudarse. El adelanto de nómina, en cambio, permite acceder a un micro préstamo sobre su ingreso futuro.
Si tu objetivo es reducir rotación, mejorar el bienestar financiero de tu equipo o posicionarte como una empresa moderna y competitiva, ambas opciones pueden fortalecer tu propuesta de valor para los colaboradores.
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